【案例】
財(cái)迷團(tuán)網(wǎng)友小李今年30歲，“北漂”3年，一年總收入約為63700元，每月開銷4000元左右。有10萬元儲(chǔ)蓄，咨詢理財(cái)方式。
【理財(cái)建議】
對(duì)于大宗的購買盡量使用信用卡，利用信用卡免息期功能，延緩付款時(shí)間。對(duì)于暫時(shí)無法償還的透支消費(fèi)可以申請(qǐng)分期付款，盡量延遲支付時(shí)間。對(duì)家庭開支進(jìn)行規(guī)劃，掌握每月現(xiàn)金流情況，每個(gè)月初提前做好規(guī)劃。
小李的年齡階段客觀決定了具備較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，現(xiàn)階段的理財(cái)需求還是以財(cái)富增值為目的，同時(shí)需要考慮現(xiàn)階段面臨的風(fēng)險(xiǎn)，因此建議小李將10萬元資金分成兩部分，分別用于保障和投資。
第一部分購買重大疾病保險(xiǎn)同時(shí)附加定期壽險(xiǎn)。重大疾病保險(xiǎn)是為了避免疾病帶來家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)的破壞，附加定期壽險(xiǎn)可以以父母作為受益人。
第二部分關(guān)注資本市場的投資機(jī)會(huì)，可以選擇分批購買或定期定投指數(shù)類基金的投資方式，投資期限設(shè)定為三至五年。
指導(dǎo)專家：交通銀行北京市分行私人銀行部高級(jí)私人銀行顧問徐亮
京華時(shí)報(bào)記者高晨
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